在建设金融强国的战略进程中，金融行业正经历深刻变革，品牌建设已从传统的形象塑造演变为核心竞争力的关键要素。对于保险企业而言，尤其如此。作为社会经济的 “稳定器” 与 “减震器”，保险行业的品牌信誉直接关系到民众的信任与社会的稳定。然而，传统发展模式下，“理赔难、理赔慢”、数据壁垒森严、风险管控粗放等问题长期困扰行业，严重削弱客户体验，阻碍品牌信任的建立。特别是中小保险企业，在品牌知名度低、资源有限的双重压力下，在激烈的市场竞争中面临更大挑战。如何突破困局，实现差异化发展，成为中小险企亟待解决的重要课题。

人工智能（AI）技术的蓬勃发展，为保险行业品牌建设带来了新的曙光，成为破解行业痛点、实现品牌升级的关键利器。AI 不仅能够显著提升运营效率，更能重塑保险企业的服务模式与风控体系，助力企业打造独特的品牌价值，在竞争中脱颖而出。对于中小险企而言，借助 AI 赋能品牌建设，既是应对当下挑战的必然选择，也是实现长远发展的战略机遇。

省国贸集团下属浙江东方子公司东方嘉富人寿保险有限公司打造的 “医保商保‘双平台一通道’” 保险业务智能风控模型，正是中小险企借助 AI 实现品牌突围的生动实践。近日，该项目入选首批浙江省国有企业“人工智能+”十大典型应用案例。

这一项目的诞生，源于对保险行业现存三大痛点的深刻洞察。其一，传统理赔流程冗长且过度依赖人工审核，不仅效率低下，还容易出现错漏，导致客户对理赔服务满意度不高；其二，医保与商保之间数据壁垒高筑、标准不一，数据整合困难重重，使得信息无法有效共享，影响服务协同；其三，在医疗费用管控方面，缺乏精准手段，传统方式难以对风险进行动态评估，导致风险管控效果不佳。这些问题的存在，使得 “理赔难、理赔慢” 成为行业顽疾，严重损害客户体验与行业形象。

针对这些痛点，东方嘉富人寿依托国家医保大数据共享政策与浙江试点优势，确立了清晰的建设思路。通过精算与医保数据开发专属产品，构建双向互通模式，运用大数据与人工智能技术对理赔流程进行创新，将风控模型融入其中，实现主动自动理赔，致力于打造医保商保一体化服务体系，全面提升服务效率与客户体验。

在业务流程上，项目围绕医保商保直接结算服务展开，整合业务流程，构建双向数据通道，打通理赔与诊疗结算数据链路。通过扩大医保数据开放范围，深入分析数据并用于模型训练，不断优化风控模型与理赔系统。客户只需一次授权，在就医时无需报案、申请，系统即可自动触发理赔，由智能算法完成审核结案，风控模型从多个维度评估风险，实现全流程无人干预的分钟级理赔，真正做到了让 “数据多跑路，群众少跑腿”。

在技术架构上，项目以 “人工智能” 为核心，融合 OCR（光学字符识别）、NLP（自然语言处理）等技术实现智能录入，通过智能算法引擎、规则引擎等构建智能风控模型与审核系统。基于微服务架构采用模块化设计，涵盖保单服务、理赔服务、网关服务等组件，具有高度的扩展性与灵活性。同时，开发建立标准信息通道，实现医保商保数据交互、智能理赔及全流程风险管控，为业务的稳定运行与持续创新提供了坚实的技术支撑。

该项目取得的成效十分显著。在经济效益方面，创新的主动式 “零感理赔” 模式全面提升了客户体验，有效缓解了患者的资金压力；当年健康险保费增长 20%，实现了业务规模的扩大；主动超快赔服务占公司整体医疗险理赔的 60% 以上，超 90% 的案件在 10 秒内自动结案，最快仅需 2 秒，全流程无需人工干预，较前期节省超 50% 的人力，大幅降低了运营成本。

在社会效益层面，项目积极响应金融业 “五篇大文章” 要求。在普惠金融方面，该项目在浙江省惠及超 2 万人，显著提升了保障覆盖面与普惠性；在绿色金融领域，全流程无纸化传输信息数据，推动了绿色低碳发展；在科技金融方面，依托风控大模型实现医保商保信息平台互通、数据共享与赋能，通过智能审核有效识别欺诈风险，提升了数据价值与服务体验，尤其为老年人群体提供了便利；同时，项目强化了企业责任担当，避免人为错误与欺诈，推动了医保商保协同发展，促进了行业可持续发展。

东方嘉富人寿的这一创新实践，具有很强的示范意义与可复制性。作为全国首家实现该场景应用的总部型险企，其经验在国家医保局推进会上作为典型案例进行推广。该项目以技术创新推动医疗保障升级，在社会公众中营造了 “数据多跑路，百姓少跑腿” 的品牌形象，为多层次医疗保障体系建设提供了宝贵的实践样本。

东方嘉富人寿的探索充分表明，在 AI 时代，品牌建设已成为中小保险企业实现差异化竞争的关键路径。通过将 AI 技术深度融入品牌发展战略，中小险企能够有效破解行业痛点，重塑核心业务流程与服务体验，将高效、便捷、智能、普惠的服务转化为独特的品牌优势。这不仅有助于提升企业自身的市场竞争力，更能为行业发展注入新活力，助力金融强国建设。